Какие есть права у гражданина и что можно делать, если он будет признан банкротом?
Так же не следует исключать тот момент, когда гражданин может одновременно быть индивидуальным предпринимателем. В такой ситуации в отношении должника будет рассматриваться только одно дело о признании гражданина или индивидуального предпринимателя банкротом, поскольку рассмотрение дел о признании банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя законодательством запрещено.
Чаще всего с данной проблемой сталкиваются граждане, чей доход по каким либо то причинам резко снизился или вовсе его лишился. Также на это может повлиять сокращение на работе, особенно в нынешнее тяжелое время по причине коронавирусной инфекции. В связи с подобными негативными последствиями человек не может исполнить взятые на него обязательства перед кредиторами в установленный срок, единственным выходом в сложившейся ситуации у должника остается прибегнуть к процедуре банкротства.
Обычно в подобной ситуации у должника отсутствует дорогостоящее имущество, которое можно было бы подвергнуть процедуре залога и в дальнейшем наконец-то удовлетворить требования кредиторов.
При наличии подобных ситуаций, в случае банкротства, для должника данное положение является более оптимальным, нежели исполнение кредитных обязательств перед злостными кредиторами.
Но в жизни возможна и такая ситуация, когда должник предоставляет все признаки неплатежеспособности, тогда суд может не признать его банкротом:
Во-первых, если суд предположит, что гражданин в течении непродолжительного времени сможет исполнить все свои денежные обязательства и обязанность по уплате платежей перед кредиторами.
Во-вторых, это по вине должника, если он предоставит недостоверные сведения о своем имуществе или другую информацию относящиеся к рассмотрению дела о банкротстве.
В ходе рассмотрения дела о банкротстве, гражданин сохраняет гражданскую дееспособность, то есть имеет право на распоряжение заработной платы. На совершение некоторых сделок, но при условии если есть на то согласие финансового управляющего. Также гражданин имеет право осуществлять процессуальные права и естественно нести свои обязанности.
Так, согласно законодательству гражданин может подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом. В случае если он предвидит наличии обстоятельств, которые могут привести к банкротству, и он осознает что он не в состоянии исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в определенный срок перед кредиторами. При этом должник должен иметь признаки неплатежеспособности или признаки того, что у него недостаточно имущества или финансовых накоплений. И важно что бы такое заявление было подано в суд по месту жительства должника (в таком случае размер не исполненного обязательства перед законодательством не прописывается).
Подать письменное заявление о признании банкротства в арбитражный суд имеет право сам должник (или доверенное лицо). Также данным правом обладает конкурсный кредитор, уполномоченные органы, работник, бывший работник должника. Как мы видим человек не только в праве, но и обязан своевременно обратиться в арбитражный суд с подачей заявления о признании его банкротом.
Одним из условий является, чтобы размер таких обязательств или обязанности по уплате платежей составлял не менее пятисот тысяч рублей.
Не так давно наше государство дало возможность прохождения упрощенной процедуры банкротства и сейчас заемщик может обратиться с заявлением для признания его банкротом в многофункциональный центр без привлечения на это суда. При условии если долг составляет не менее пятидесяти тысяч рублей, но не более этой суммы. С приложением определенных документов, справок, не привлекая к данной процедуре финансового управляющего.
Все действия в отношении имущества и банковских счетов у должника ограничены, всеми этими действиями обязан заниматься финансовый (арбитражный) управляющий.
- В распоряжении финансового управляющего имеются следующие права:
- В полной мере распоряжаться имуществом должника (например, сдать в аренду или продать.
- Совершать операции с банковскими счетами.
- Участвовать в суде и оспаривать сделки, которые совершал должник за последние три года до начала процедуры банкротства.
- Запрашивать и получать все сведения об имуществе и совершенных сделках в отношении его.
- Запрашивать и получать доказательства в суде.
Как вы поняли, у финансового управляющего больше прав в отношении имущества, чем у самого должника.
Естественно, ведь участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве является обязательным, а его работа оплачивается за счет средств (имущества) должника.
Должник также несет обязанность перед финансовым управляющим. Если он потребует у должника предоставить всю информацию о банковских счетах или принадлежащем имуществе, наличии обязательств перед кредиторами, а также и иные сведения в течении пятнадцати календарных дней с момента получения такого требования.
В случае, если суд установит, что в деле о признании банкротства гражданина (или индивидуального предпринимателя), отсутствуют средства для покрытия судебных расходов. Тогда арбитражный суд в праве вынести решение о прекращении данного дела и это может произойти на любой стадии процесса.
- При рассмотрении дела о банкротстве могут быть применены процедуры в виде:
- Реструктуризации долгов гражданина. Под этим подразумевается финансовое восстановление и оздоровление должника.
- Распоряжение (реализация) имущества должника.
- Подача мирового соглашения.
Максимальный срок по процедуре не состоятельности долгов, не должен превышать более, чем три года. После того как суд вынесет определение, что план реструктуризации долгов утвержден. Если условию такого плана будет меньше, чем три года, то тогда должник имеет право на подачу соответствующего заявления, но с учетом мнения конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, этот срок может быть продлен, но не более чем до трех лет.
При наличии определенных оснований, которые устанавливаются законом о банкротстве, суд может отменить план реструктуризации долгов.
После вынесенного судом определения, о признании должника банкротом и введения реструктуризации его долгов, вводится мораторий, на удовлетворение требований кредиторов об уплате обязательных платежей. Если реструктуризировать долг невозможно, суд может принять дальнейшее решение и признать гражданина банкротом, с реализацией его имущества, что предполагает ее продажу.
Срок, в течении которого, имущество должно быть реализовано, составляет шесть месяцев. Так же по инициативе суда может быть вынесено решение об ограничении прав на выезд из Российской Федерации в отношении должника - банкрота. После того, как гражданин будет признан банкротом, сведения о банкротстве гражданина должны быть занесены в Единый федеральный реестр.
Законодательством установлено, что с момента признания гражданина банкротом, в его отношении прекращаются начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых обязательств гражданина, за исключением текущих платежей.
После признания гражданина банкротом, не удовлетворенные требования кредиторов за счет должника, считаются погашенными, но за исключением определенных случаев, которые предусмотрены законом.
После этого гражданин лишен права брать на себя кредитные обязательства и заключать договора займа без указания на тот факт, что он является банкротом.