Давайте задумаемся:
- Что это такое?
- Нужна ли простому человеку финансовая грамотность?
- Зачем?
Например, в какой бы банк ты не пришел за кредитом, тебе все расскажут, покажут, объяснят. Почти решат за тебя, то есть подведут к решению. Тебе останется только подписать.
А когда начнешь выплачивать кредит, вроде и процент не совсем тот.
И тут вопрос: ПОЧЕМУ?
Потому, что простой обыватель не знает подводных камней в финансовой сфере. И некоторые не честные финансисты могут воспользоваться незнанием простого человека.
Так что же такое финансовая грамотность?
Давайте задумаемся:
1) финансы – это денежные средства, то есть деньги.
2) грамотность – это степень владения человеком навыками, т.е. насколько человек знает, понимает и может правильно использовать.
1) Деньги – это то, чем мы можем оплатить товары и услуги, это то, что измеряет стоимость. В современном мире деньги являются мерой стоимости, средством платежа, накопления и сбережения.
Деньги используются только при участии людей, а люди используют финансовые возможности. Именно люди определяют цены на товары, используют деньги в качестве платежей и средств накопления.
2) Грамотность - это определенный уровень знаний в сфере финансового поведения человека для принятия верных решений и правильной оценки рыночной ситуации, для достижения личного финансового благополучия и повышения благосостояния.
Владение знаниями в финансовой сфере и умение правильно их применять в реальной жизни дает человеку навыки как грамотно использовать свои денежные средства (планировать свой бюджет, учитывать текущие доходы и расходы, создавать накопления).
Можно считать, что от того, насколько население страны владеет информацией и навыками в области управления личными финансами зависит и общее экономическое развитие, и стабильность в стране.
В связи с этим, разработка программ по развитию финансовой грамотности у населения является важной частью государственной политики. Развитие финансовой грамотности дает возможность поддержания и улучшения социального положения населения, а также приводит к снижению рисков кредитных задолженностей граждан и т.д.
Теперь поговорим о бюджете.
Что это такое?
В переводе с английского «budget» (бюджет) – это сумка или кошелёк. Бюджет – это финансовый план на определенный срок, включающий в себя соотношение доходов и расходов. Любому человеку необходимо для себя понимать, для чего необходимо планирование собственного бюджета семьи.
Какие же наиболее важные критерии можно выделить.
1. Учет доходов: для планирования собственных расходов необходимо знать все свои финансовые поступления и учитывать их.
2. Контроль расходов: часто человек может не замечать как мелкие расходы, от которых можно легко отказаться, съедают большую часть нашего бюджета.
3. Планирование расходов: большая часть наших расходов являются постоянными (оплата за проезд на городском транспорте, оплата коммунальных платежей, оплата бензина и др.). Зная все планируемые траты на следующий месяц, можно спланировать более серьезные покупки.
4. Накопление: часть своих доходов человек может тратить, например, на путешествия, и чаще всего без накоплений здесь не обойтись. Для этого важно понимать какую сумму вы можете откладывать ежемесячно.
5. Создание, так называемой “подушки безопасности” - создание такого запаса денежных средств, важно для каждой семьи, дабы избежать финансовой нестабильности и отсутствия финансов. В случае отсутствия работы или непланируемых больших трат. В этих случаях и необходима “подушка безопасности”.
Доход - это финансовые средства или иные материальные блага, которые человек получает за осуществление какой-либо деятельности. К этому определению относятся зарплата, соц. выплаты, полученное наследство. Т.е. в принципе доходом можно считать любой приход финансовых средств. Например, вы продали старый инструмент или мебель, и полученные в итоге денежные средства, будут считаться вашим доходом.
Доход принято разделять на категории: активный и пассивный, первичный и вторичный, основной и дополнительный.
Когда получаете денежные средства без вашего личного участия, и их поступление не зависит от вашей ежедневной деятельности, то данные полученные средства считаются пассивным доходом (напр., проценты на вклады, дивиденды, популярный пример пассивного дохода - сдача квартиры в долгосрочную аренду).
Основным видом дохода большинства рядовых граждан, является их заработная плата.
Для предпринимателя - доход от ведения основной деятельности. Увеличить доход предприятия он может за счет увеличения стоимости продуктов или при повышении объемов продаж. Необходимо стремиться находить дополнительные источники дохода, чтобы, возможно, в будущем пассивный доход стал больше основного источника дохода.
Расходы – это траты, приводящие к уменьшению количества финансовых средств. Расходы разделяют на: обязательные, переменные, случайные, постоянные.
Обязательные расходы – это траты, на величину которых мы повлиять не можем. К ним относятся оплата счетов за жилищно-коммунальные услуги, оплата налогов, кредитов и др.
Нередко бывает, что при сложном финансовом положении данные платежи откладывают, с расчетом заплатить долги позже, но к сумме основного долга добавляются еще пени или штрафы.
Расходы постоянные: еда, одежда, связь, транспорт, лекарства. Отказаться от них невозможно, но отчасти мы можем ограничить их размер: мы можем контролировать выбор товаров, категорию транспорта, выбирать тарифы на связь.
Все другие расходы, так или иначе, связаны с нашими возможностями и желаниями. Они влияют на качество и уровень нашей жизни. Но если денег на данный момент недостаточно, то такие расходы по возможности лучше откладывать на неопределенное время.
Определенную часть расходов можно считать переменными, поскольку совершаются они достаточно редко. Это к примеру, траты на приобретение мебели, покупку крупной бытовой техники, или расходы на отпуск, либо затраты на ремонт.
Иногда необязательные расходы мы можем совершать спонтанно. Т.е. мы не думали их совершать, или планировали, но чуть позже. В некоторых обстоятельствах эти траты целиком оправданы (например, если товар есть в продаже с выгодной скидкой). Но всегда нужно помнить, что даже маленькие расходы могут в итоге превратиться в большие расходы.
В бюджете выделяют еще одну категорию необязательных расходов – это траты на развлечения и досуг; но учитывать их лучше после того, как вы распределили траты на остальное. Интересной и счастливой жизнь без маленьких радостей не назовешь.
Конечно, учет личных доходов и расходов - это достаточно увлекательно и полезно, но не так легко, как может показаться на первый взгляд. Нужно выработать регулярную привычку всегда записывать все свои покупки и расходы. Таким образом, можно выявить полезные и необходимые данные для своей семьи.
Таким образом, финансовая грамотность, включает набор навыков и знаний, которые помогают контролировать свой бюджет, чтобы избежать лишних трат и приумножить накопление средств. Это навыки в области планирования собственного бюджета, умение распоряжаться собственными денежными средствами, своевременно оплачивать счета, накапливать средства и уметь грамотно их инвестировать.
В последнее время много говорят об инфляции в продовольственной сфере, что оказалось достаточно ощутимо для всех, но она не столь критична, если изменить свой выбор. Наибольшей частью расходов в личном бюджете являются траты на питание: на них приходится примерно каждый четвертый или шестой потраченный рубль. В общем, надо научиться жить по средствам. А в этом нам сможет помочь только финансовая грамотность. Правильное отношение к деньгам — залог успешного контроля и преумножения личных средств.
Исследования показывают, что люди, изучающие и владеющие финансовой грамотностью более успешны в жизни, не зависимо от сферы их текущей деятельности. Ведь знание основ финансовой грамотности способствует повышению уровня жизни и оказывает положительное влияние на благополучие граждан.