Факторинг – комплекс финансовых услуг (кредит без залога) для компаний, предоставляющий право отсрочки платежа.
Факторинг представляет собой взаимодействие трех лиц: клиента, поставщика и фактор (факторинговая компания). Деятельность данного треугольника между клиентом и поставщиком заключается в поставке товара; между факторинговой компанией и поставщиком в оплате поставленного товара, и заключительный этап взаимодействия клиента и факторинговой компании заключается в погашении задолженности за товар.
Факторинговое финансирование чаще всего предоставляют банки.
Как может помочь факторинг заказчикам и их клиентам?
Существует огромное количество контрактов, которые в итоге не состоятся из-за долговременной нехватки оборотных средств оплаты. Как раз таки в этой ситуации можно прибегнуть за помощью факторинговой компании, которая позволит получить досрочную оплату по контракту.
Вы можете обратиться в банк или факторинговую компанию для оказания Вам помощи, если у Вас недостаточно оборотных средств, или существует ряд причин, по которым у Вас нет времени ждать долгой оплаты.
В свою очередь, факторинговая компания или банк получат за свои услуги комиссию.
НО! Факторинг и кредит это не одно и тоже, ставки факторинга по государственному контракту значительно меньше, чем брать кредит, этим факторинг и привлекает своих клиентов.
Давайте рассмотрим основные виды факторинга:
Существует всего два вида факторинга: закрытый и открытый.
Закрытый факторинг заключается в том, что компания оказывает свои услуги с отсроченным платежом, взяв у банка краткосрочный кредит в связи с появившейся дебиторской задолженностью. В данном случае информация закрыта и конфиденциальна, и должник перечисляет факторинговые средства кредитору, а далее уже поставщик возвращает их посреднику.
Открытый факторинг заключается в том, что долг полностью переходит банковской организации, и покупатель уже будет возвращать факторинг той компании, которой перешел долг. В данном случае должник рассчитывается, непосредственно, с банком, которому полностью уступается задолженность.
Наиболее привлекателен и популярен закрытый вид факторинга.
А теперь, давайте разберем, какие же существует явные преимущества и недостатки в факторинге. А так же определим, что же выгоднее факторинг или кредит?
Абсолютно смело можно утверждать, что и в факторинге и в кредите есть свои плюсы и минусы.
Начнем с того, чем выгоден факторинг.
Выгода заключается в том, что для факторинга не нужно искать дополнительное обеспечение (к дополнительному обеспечению относится залог или поручительство).
Если же взять кредит – то придется заложить залог или иметь поручительство другого лица.
Так же к выгоде можно отнести то, что средства, которые будут получены в рамках факторинга, могут быть сразу использованы для любых целей.
Стоит отметить, что кредитные средства чаще всего выдают для каких-то определенных целей.
Ну и крайним плюсом я хочу отметить, что финансовый агент при факторинге сам занимается возвратом долга и не нужно нанимать для этого специалистов.
А теперь перейдем к недостаткам, которые я выявила:
Главным минусом является то, что факторинг дороже кредита, но это не совсем так, так как при кредите необходимо будет так же заплатить за услуги финансового агента.
Не менее важным недостатком является то, что факторинг вряд ли выдадут на срок более 6 месяцев, так как это рискованная сделка и заинтересованность фактора в том, чтобы как можно скорее его закрыть.
Чем же кредит отличается от факторинга?
— решение о возможности сотрудничества принимается быстро, в кратчайшие сроки;
— залог и поручитель отсутствуют;
— операции, выполняемые факторинговой компанией, не отражаются в балансе компании, пассив не увеличивается;
— обслуживание может происходить в абсолютно любой банковской компании.
Вот мы и подошли с Вами к тому моменту, когда уже можно поговорить и об оформлении факторинга. Давайте рассмотрим, как его оформить и какие документы для этого нужны?
НО как же было раньше?
Всего несколько лет назад, чтобы получить факторинг: нужно было потратить огромное количество времени и сил на данные цели. Необходимо было предоставлять не маленькое количество документов для рассмотрения заявки, а сам процесс был очень долгий.
А как же обстоят дела сейчас?
Автоматизация этапов значительно упростила процесс факторинга и сбора информации.
Сейчас онлайн-факторинг значительно упрощает финансирование.
Нет необходимости приезжать в офис и заполнять документы, там все можно сделать через онлайн-платформу.
Итак, давайте подробно, по шагам разберем процедуру оформления факторинга.
Первым делом необходимо зарегистрироваться с использованием электронной подписи.
Платформа имеет название «GetFinance», чтобы у вас было финансирование в свободном доступе необходима электронная подпись. Суть электронной подписи заключается в том, что она обеспечивает полную безопасность, как в юридическом аспекте, так и в обмене документами.
Вторым шагом необходимо заполнить анкету на приобретение услуг.
Информацию о компании нужно внести в окошки в личном кабинете на сайте «GetFinance», какая-то информация уже будет автоматически внесена, не удивляйтесь, она берется из государственной базы данных.
Достаточно внести идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), а уже далее автоматически подгрузятся данные, имеющиеся в государственной базе данных. Вам потребуется внести только дополнительную информацию.
Третьим шагом необходимо прикрепить документы.
Чтобы оформить онлайн-факторинг и не ездить в офис факторинговой компании, необходимы скан копии (документы в pdf формате) основных документов, никакие другие документы и тем более справки не нужны.
Какие документы необходимо предоставить в отсканированном формате для онлайн-регистрации?
— Устав (сканируются все страницы);
— Бух. Отчетность с пометкой инспекции федеральной налоговой службы. Необходимо предоставить от сканированные документы за последний отчетный год и фин.данные за последний квартал.
— Необходим предоставить скан-копии паспорта (сканируются все страницы) и Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).
— Договор аренды помещения.
И вот, наконец-то, последним шагом является подача заявки в компании, занимающиеся факторингом.
Заявка, заполненная Вами отправится во все компании, занимающиеся факторингом, она автоматически будет дублироваться, поэтому для каждой факторинговой компании не нужно заполнять новую заявку.
Отправляя заявку, клиенту необходимо подтвердить подлинность документов электронной подписью, о которой я писала в первом шаге. Подпись будет служить подтверждающим фактором того, что анкетные данные и документы отправленные Вами подлинны.
Вот я и рассекретила для Вас все вопросы, которые подняла.